Cómo empezar a invertir si no sabes nada

Sabes que deberías hacer algo con una parte del dinero que tienes en la cuenta corriente o en un depósito a plazo. Has oído hablar de la bolsa y de los ETF, y quizá un compañero te repite que «invierte todos los meses». Luego abres un artículo, te encuentras cinco palabras que no entiendes y cierras la página.

No eres el único. Para la mayoría de los principiantes, el problema no es la falta de dinero ni de inteligencia. Es la falta de un punto de partida claro. Y la falta de tiempo: pocos tienen paciencia para un curso largo después de un día de trabajo.

Por qué cuesta tanto empezar

Cuando miras la inversión por primera vez, te encuentras con cuatro cosas a la vez:

• La jerga. Acciones, índices, TER, rentabilidad, volatilidad. Parece que tienes que saberlo todo antes de hacer nada.
• Demasiadas opciones. Miles de acciones, cientos de ETF, decenas de aplicaciones. Cuando no sabes cómo elegir, lo más fácil es no elegir nada.
• El miedo a equivocarte. Ese dinero te ha costado ganarlo. La idea de perderlo te frena.
• No tienes a quién preguntar. Si nadie a tu alrededor invierte, tus dudas se quedan sin respuesta o acaban en manos de alguien que quiere venderte algo.

La buena noticia: para empezar no necesitas saberlo todo. Basta con entender unas cuantas cosas básicas y dar un primer paso pequeño.

Antes de invertir tu primer euro: dos comprobaciones

La inversión llega después de tener dos cosas en orden.

1. Un fondo de emergencia. Es dinero apartado para imprevistos: una reparación, una temporada sin ingresos, un problema de salud. Muchas guías de finanzas personales recomiendan el equivalente a unos meses de gastos, en un lugar del que puedas sacarlo rápido. Sin él, ante el primer imprevisto podrías verte obligado a vender tus inversiones.

2. Sin deudas caras. Si pagas intereses altos por una tarjeta de crédito o un préstamo al consumo, normalmente es más sensato liquidarlo primero. Pocas inversiones rinden de forma constante más de lo que cuesta ese tipo de deuda.

Si has marcado las dos, estás listo para la parte que parece difícil, pero no lo es.

Qué necesitas entender (y qué puede esperar)

Para empezar te bastan tres ideas.

La bolsa es el mercado donde se compran y venden partes de empresas, llamadas acciones. Cuando compras una acción, eres dueño de una parte muy pequeña de una empresa. Los detalles están en el módulo ¿Qué es la bolsa?.

Un ETF es como una cesta que contiene acciones de muchas empresas a la vez. En lugar de elegir una empresa, compras toda la cesta. Si a una empresa le va mal, las demás de la cesta suavizan el golpe. Por eso muchos principiantes empiezan con ETF. Más información en ¿Qué es un ETF?.

El bróker es el intermediario a través del cual compras acciones o ETF. No puedes ir directamente a la bolsa: necesitas una cuenta en un bróker autorizado.

Lo que puede esperar: las opciones, las criptomonedas y el day trading (comprar y vender el mismo día). Tienen un riesgo alto, y conviene estudiarlos y entenderlos muy bien antes de poner dinero en ellos.

Tus primeros pasos concretos

1. Decide para qué inviertes y durante cuánto tiempo. El dinero que no vas a tocar en 10, 20 o 30 años se trata de forma distinta al que necesitarás en dos. La bolsa tiene años buenos y años malos, y el tiempo te ayuda a superar los malos.
2. Decide cómo inviertes: cada mes o de una vez. Puedes invertir una cantidad pequeña cada mes, o una cantidad mayor de golpe si ya la tienes ahorrada. Las dos opciones tienen ventajas e inconvenientes, y la elección depende de tu situación.
3. Elige un bróker adecuado para tu país. Importa dónde tiene su residencia fiscal el bróker, porque de eso depende quién se encarga de los trámites fiscales. Con un bróker español, la declaración suele ser más sencilla que con uno extranjero.
4. Entiende lo que compras antes de comprarlo. Si no puedes explicar el producto en dos frases, lee o escucha un poco más antes de poner dinero.
5. Deja que tu inversión trabaje. Mirar la cuenta todos los días aumenta la tentación de vender en la primera bajada. Muchos inversores a largo plazo solo miran de vez en cuando.

En resumen

No necesitas convertirte en experto para empezar. Aparta un fondo de emergencia, liquida las deudas caras, entiende qué son la bolsa, un ETF y un bróker, y empieza con una cantidad pequeña y constante. El resto se aprende por el camino.

En Lonifi aprendes todo esto en lecciones cortas de pocos minutos, en las que Fred le explica a Tom paso a paso. Escúchalas de camino al trabajo, en un descanso o por la noche, o léelas si lo prefieres. Empieza por ¿Qué es la bolsa?.

El contenido de Lonifi es educativo y no constituye asesoramiento de inversión. El valor de las inversiones puede bajar además de subir.