Comment commencer à investir quand on n'y connaît rien

Tu sais que tu devrais faire quelque chose d'une partie de l'argent qui dort sur ton compte courant ou sur un livret. Tu as entendu parler de la bourse, des ETF, et peut-être qu'un collègue te répète qu'il « investit tous les mois ». Puis tu ouvres un article, tu tombes sur cinq mots que tu ne comprends pas, et tu fermes la page.

Tu n'es pas seul. Pour la plupart des débutants, le problème n'est ni le manque d'argent ni le manque d'intelligence. C'est l'absence d'un point de départ clair. Et le manque de temps : peu de gens ont la patience de suivre un long cours après une journée de travail.

Pourquoi c'est si difficile de commencer

Quand tu regardes l'investissement pour la première fois, quatre choses te tombent dessus en même temps :

• Le jargon. Actions, indices, TER, rendement, volatilité. On dirait qu'il faut tout savoir avant de faire quoi que ce soit.
• Trop de choix. Des milliers d'actions, des centaines d'ETF, des dizaines d'applis. Quand tu ne sais pas comment choisir, le plus simple est de ne rien choisir.
• La peur de se tromper. Cet argent, tu l'as gagné en travaillant. L'idée de le perdre te bloque.
• Personne à qui demander. Si personne autour de toi n'investit, tes questions restent sans réponse ou finissent chez quelqu'un qui veut te vendre quelque chose.

La bonne nouvelle : pour commencer, tu n'as pas besoin de tout savoir. Il suffit de comprendre quelques bases et de faire un premier petit pas.

Avant ton premier euro investi : deux vérifications

L'investissement vient après deux choses.

1. Une épargne de précaution. C'est de l'argent mis de côté pour les imprévus : une réparation, une période sans revenu, un problème de santé. Beaucoup de guides de finances personnelles conseillent l'équivalent de quelques mois de dépenses, disponible rapidement. Sans elle, au premier imprévu, tu pourrais être obligé de vendre tes investissements.

2. Pas de dettes chères. Si tu paies des intérêts élevés sur un crédit renouvelable ou un crédit à la consommation, il est souvent plus sage de le rembourser d'abord. Peu d'investissements rapportent régulièrement plus que ce que coûte ce genre de dette.

Si tu as coché les deux, tu es prêt pour la partie qui a l'air difficile, mais qui ne l'est pas.

Ce qu'il faut comprendre (et ce qui peut attendre)

Pour commencer, trois notions suffisent.

La bourse est le marché où l'on achète et vend des morceaux d'entreprises, les actions. Quand tu achètes une action, tu possèdes une toute petite partie d'une entreprise. Les détails sont dans le module Qu'est-ce que la bourse ?.

Un ETF est comme un panier qui contient les actions de nombreuses entreprises à la fois. Au lieu de choisir une entreprise, tu achètes tout le panier. Si une entreprise va mal, les autres du panier amortissent le choc. C'est pour ça que beaucoup de débutants commencent par des ETF. Plus d'infos dans Qu'est-ce qu'un ETF ?.

Le courtier, qu'on appelle aussi broker, est l'intermédiaire par lequel tu achètes des actions ou des ETF. Tu ne peux pas aller directement en bourse : il te faut un compte chez un courtier agréé.

Ce qui peut attendre : les options, les cryptomonnaies et le day trading (acheter et vendre dans la même journée). Ils comportent un risque élevé, et il vaut mieux les étudier et bien les comprendre avant d'y mettre de l'argent.

Tes premiers pas concrets

1. Définis pourquoi tu investis et pour combien de temps. L'argent auquel tu ne toucheras pas pendant 10, 20 ou 30 ans ne se gère pas comme celui dont tu auras besoin dans deux ans. La bourse a de bonnes et de mauvaises années, et le temps t'aide à passer les mauvaises.
2. Décide comment tu investis : chaque mois ou en une fois. Tu peux placer une petite somme chaque mois, ou une somme plus importante d'un coup si tu l'as déjà mise de côté. Les deux options ont des avantages et des inconvénients, et le choix dépend de ta situation.
3. Choisis un courtier adapté à ton pays. Le pays où le courtier est établi compte, car il détermine qui s'occupe des démarches fiscales. Avec un courtier français, elles sont en général plus simples qu'avec un courtier étranger.
4. Comprends ce que tu achètes avant de l'acheter. Si tu ne peux pas expliquer le produit en deux phrases, lis ou écoute encore un peu avant d'y mettre de l'argent.
5. Laisse ton investissement travailler. Regarder ton compte tous les jours donne envie de vendre à la première baisse. Beaucoup d'investisseurs à long terme ne regardent que de temps en temps.

En bref

Pas besoin de devenir expert pour commencer. Constitue une épargne de précaution, rembourse les dettes chères, comprends ce que sont la bourse, un ETF et un courtier, puis commence avec une petite somme régulière. Le reste s'apprend en chemin.

Sur Lonifi, tu apprends tout ça en courtes leçons de quelques minutes, où Fred explique pas à pas à Tom. Écoute-les dans les transports, pendant une pause ou le soir, ou lis-les si tu préfères. Commence par Qu'est-ce que la bourse ?.

Le contenu de Lonifi est éducatif et ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur des investissements peut baisser comme monter.