Quizá ya eres inversor sin saberlo

Quizá piensas que nunca has invertido en bolsa. No tienes cuenta en un bróker, nunca has comprado una acción y la bolsa te parece algo lejano.

Pero si tienes un plan de pensiones, contratado por tu cuenta o a través de tu empresa, es muy probable que una parte de tu dinero ya esté invertida en acciones y bonos.

Tu pensión pública no está invertida

En España, la pensión pública de la Seguridad Social funciona por reparto: las cotizaciones de quienes trabajan hoy pagan las pensiones de los jubilados de hoy. Ese dinero no se invierte en bolsa a tu nombre.

Pero mucha gente tiene además un ahorro aparte para la jubilación, a menudo sin verlo como una inversión. Ahí es donde quizá ya eres inversor.

Los planes de pensiones

Hay dos tipos principales:

• Planes de pensiones individuales, que contratas tú, normalmente en tu banco o en una gestora.
• Planes de pensiones de empleo, que ofrece tu empresa o que se recogen en algunos convenios colectivos. En ellos suele aportar también la empresa.

El dinero de un plan de pensiones no se queda quieto. La gestora lo invierte según el perfil del plan: en renta fija (bonos de Estados y de empresas), en renta variable (acciones) o en una mezcla de ambas. Algunos seguros de ahorro también invierten en fondos ligados a los mercados.

En otras palabras, si tienes un plan de pensiones, tienes indirectamente un trocito de esos bonos y acciones. Ya eres inversor, aunque nunca hayas pulsado un botón de «comprar».

Qué puedes comprobar

1. En qué invierte tu plan. El documento de datos fundamentales del plan y su ficha mensual indican qué parte está en renta fija y qué parte en renta variable.
2. El valor de tu plan. Tu entidad te envía extractos periódicos, y normalmente puedes consultarlo en línea.
3. Las comisiones y la rentabilidad. Los mismos documentos muestran las comisiones de gestión y depósito, y la rentabilidad del plan en distintos periodos.

Vale la pena echar un vistazo al menos una vez al año. Verás también que algunos años el valor sube más deprisa y otros puede bajar temporalmente. Es un primer contacto con cómo se comportan las inversiones.

Qué significa para ti

Ser ya inversor de forma indirecta no significa que lo tengas todo resuelto, ni que tengas que invertir más. Significa dos cosas:

• No empiezas de cero. Ya tienes una exposición a bonos y acciones, aunque no la gestiones tú.
• Puedes entender mejor lo que tienes. Las mismas nociones que aprendes para invertir por tu cuenta (acciones, bonos, riesgo, largo plazo) te ayudan a entender tu plan de pensiones.

¿Por qué invertir también por tu cuenta?

Si una parte de tu dinero ya está invertida, es lógico preguntarse por qué invertir también por tu cuenta. Algunos motivos por los que hay quien lo hace:

• Costes a veces más bajos. Los planes de pensiones cobran comisiones de gestión y depósito. Cuando inviertes por tu cuenta también pagas costes, por ejemplo las comisiones del bróker y el coste anual de un ETF, pero pueden ser más bajos, sobre todo si eliges productos baratos.
• Eliges tú en qué inviertes. No dependes de los planes que te ofrece tu banco o tu empresa.
• Acceso a tu dinero. El dinero de un plan de pensiones queda, en general, inmovilizado hasta la jubilación, salvo algunos supuestos de rescate anticipado. Tus inversiones personales puedes venderlas cuando lo necesites, aunque conviene pensarlas a largo plazo.

En cambio, invertir por tu cuenta requiere algo de tiempo, constancia y entender lo que compras. Los planes de pensiones tienen ventajas propias: las aportaciones pueden reducir tus impuestos y, en los planes de empleo, la empresa también aporta. Para mucha gente, las dos cosas se complementan.

Si estás pensando en invertir también por tu cuenta, lee Cómo empezar a invertir si no sabes nada.

En Lonifi habrá módulos dedicados a planificar la jubilación: cómo funcionan los distintos sistemas, qué puedes revisar en tu plan y cómo encaja con tus inversiones personales. Si quieres saber cuándo salen, puedes suscribirte en la página Novedades.

En resumen

En España, la pensión pública no está invertida en bolsa. Pero si tienes un plan de pensiones, individual o de empresa, una parte de tu dinero probablemente ya lo está. Mira en qué invierte, qué comisiones tiene, y aprovecha para entender mejor cómo funcionan las inversiones.

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El contenido de Lonifi es educativo y no constituye asesoramiento de inversión. El valor de las inversiones puede bajar además de subir.