Commencer petit : comment prendre l'habitude d'investir
Idée reçue : « Pour commencer à investir, il faut une grosse somme. »
Beaucoup de gens pensent comme ça et attendent : une prime, une augmentation, une meilleure année. En attendant, ils n'investissent rien.
En réalité, au début, le montant compte moins que l'habitude. Celui qui verse un peu, régulièrement, mois après mois, va en général plus loin que celui qui repousse sans cesse la décision. En plus, plus tu commences tôt, plus ton argent a de temps pour grandir grâce aux intérêts composés : les gains d'aujourd'hui produisent à leur tour des gains, année après année.
Pourquoi l'habitude compte plus que le montant
Une habitude, c'est quelque chose que tu fais sans y réfléchir à chaque fois. Comme te brosser les dents : tu ne décides pas chaque matin si tu vas le faire.
Pour l'investissement, c'est pareil. Si tu dois décider à chaque fois « est-ce que j'investis ce mois-ci ou pas ? », il y aura toujours des raisons de repousser. Quand ça devient une habitude, la décision ne se prend qu'une fois.
Il y a un autre avantage : une petite somme te permet d'apprendre sans pression. Dès que tu commences à utiliser un compte chez un courtier, tu te familiarises avec des termes que tu ne voyais jusque-là que dans des articles : ordre d'achat, frais, rendement, valeur du portefeuille.
Tu commences à comprendre ce qui se passe avec ton argent, tu vois à quoi ressemble un mois de baisse et ce que tu ressens à ce moment-là. Pas à pas, tu prends confiance dans ce que tu fais. C'est beaucoup plus facile de vivre ça avec une petite somme qu'avec des années d'épargne.
Et les petites sommes s'additionnent. Ce qui paraît insignifiant sur un mois devient une somme importante après quelques années, surtout si tu l'augmentes en chemin.
Tom : Une petite somme par mois ? Ça me paraît trop peu pour compter.
Fred : Pour le montant final, peut-être. Mais au début, ce n'est pas la somme le plus important.
Tom : Alors c'est quoi ?
Fred : Que ça devienne une habitude. C'est la partie la plus difficile et la plus importante. La somme, tu peux l'augmenter à tout moment, mais une habitude prise tôt travaille pour toi pendant des années.
Tom : Donc d'abord je prends l'habitude, ensuite je l'agrandis.
Comment prendre l'habitude
- Choisis une somme que tu ne sens pas. Assez petite pour ne pas déséquilibrer ton budget du mois. Si tu la sens trop, tu risques davantage d'abandonner.
- Associe-la à un moment fixe. Le jour de la paie est le meilleur moment : l'argent va d'abord à l'investissement, ensuite aux dépenses.
- Rends-la automatique. Un virement programmé ou un investissement mensuel automatique enlève la décision de l'équation.
- Augmente la somme progressivement. Par exemple, chaque fois que tes revenus augmentent, augmente la somme investie d'une partie de la différence. Comme ça, tu ne ressens pas de perte, parce que tu ne renonces à rien de ce que tu avais déjà.
- Ne te juge pas sur un mois. Certains mois seront en baisse. Une habitude se mesure en années, pas en semaines.
Combien de temps ça demande : deux options
Il existe plusieurs façons de mettre ton investissement mensuel en pilote automatique. Elles diffèrent par le temps qu'elles te demandent au début et le contrôle qu'elles te laissent.
- Tu choisis toi-même ce que tu achètes. Au début, tu prends le temps de décider dans quels instruments investir, par exemple des actions individuelles, des obligations ou des ETF, et dans quelles proportions, selon le risque que tu acceptes. Une fois que c'est décidé, l'investissement mensuel peut être automatisé chez ton courtier. Tu as un contrôle total et, en général, des frais plus bas, mais il te faut un peu de temps au début et un coup d'œil de temps en temps.
- Tu y consacres le moins de temps possible. Les fonds communs de placement et les robo-advisors te demandent en général seulement de choisir ton profil de risque, et le reste est géré pour toi. C'est l'option la plus simple, mais elle a ses propres frais et te laisse moins de contrôle sur ce que tu achètes. Des modules séparés sur chacun arriveront sur Lonifi. Si tu veux savoir quand ils sortent, tu peux t'abonner sur la page Nouveautés.
Aucune option n'est la bonne pour tout le monde. L'important, c'est d'en choisir une avec laquelle tu peux rester régulier.
Le même principe marche pour apprendre : quelques minutes régulièrement, pas des heures entières une fois par mois. Les leçons Lonifi sont pensées comme ça, assez courtes pour les écouter dans les transports, pendant une pause ou le soir.
Si tu te demandes encore si c'est le moment de commencer, lis aussi Pourquoi tu repousses toujours le moment d'investir.
En bref
Pas besoin d'une grosse somme pour commencer. Il te faut une petite somme, un moment fixe et, idéalement, un virement automatique. La somme, tu peux l'augmenter avec le temps. C'est l'habitude qui fait la différence sur le long terme.
Sur Lonifi, tu apprends les bases en courtes leçons où Fred explique pas à pas à Tom. Commence par Qu'est-ce que la bourse ?.
Le contenu de Lonifi est éducatif et ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur des investissements peut baisser comme monter.
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